S&P500 30년 모으면 부자 된다는 말, 듣기에는 참 쉽다.
하지만 정말 30년 동안 한 번도 깨지 않고 매달 꼬박꼬박 모을 수 있을까?
장기 투자가 무너지는 이유는 시장이 아니라 인간의 본능 때문이다.
살아가면서 필연적으로 겪게 되는 '돈 쓸 일'과 '심리적 지침'이 투자를 방해한다.
결혼, 주택 구입, 자녀의 대학 등록금, 노부모 부양 등 인생의 굵직한 이벤트마다 수천만 원에서 수억 원의 목돈이 필요해지면, 결국 S&P500을 매도하는 상황이 발생한다.
게다가 S&P500은 연평균 8~10%의 안정적인 수익을 주지만, 역설적으로는 지루하고 재미가 없다.
복리 그래프의 특성상 초반 10년은 바닥에서 기어가듯 완만하게 움직이기 때문에 자산의 변화가 눈에 띄지 않는다.
많은 사람들이 바로 이 '시간의 지루함'을 견디지 못한다.
초반 몇 년은 투자금과 원금의 차이가 크지 않으니 '겨우 이거 벌려고 계속 이렇게 투자해야 하나' 하는 회의감을 느끼고 결국 복리의 달콤한 열매가 열리기 시작하는 30년의 문턱은 구경도 못한 채 계좌를 깨버린다.
실제로 내가 계좌를 만들고 투자를 시작한 2년 전부터 지금까지 내 계좌 속 원금은 1년 가까이 횡보를 거듭했다.
자산이 불어나기는커녕 종종 마이너스 숫자를 보아야 했지만, 나는 꾸준하게 S&P500 ETF를 사며 원금을 늘려갔다.
수익도 없는 계좌에 왜 계속 돈을 넣었을까?
스스로 이만큼의 돈을 차곡차곡 모아나 가고 있다는 '축적의 뿌듯함'이 있었기 때문이다.
그리고 어차피 이 돈은 30년 뒤, 예금과는 비교도 안 될 높은 수익으로 되돌아올 것이라는 확신이 있었기 때문이다.
여기에 더해 또 하나의 현실적인 문제가 생긴다.
적립식 투자를 하다 보면 자꾸 매수 타이밍을 재기 시작한다.
나 역시 겪었던 시행착오다.
주가가 떨어질 때는 '더 떨어지면 사야지'하다가 타이밍을 놓치고, 주가가 오를 때는 '지금 사면 비싸게 사는 것 같아' 억울해서 손이 안 나간다.
결국 어떤 달은 주가가 올랐다고 건너뛰고 어떤 달은 떨어졌다고 더 떨어질 타이밍을 재다가 몰아서 사는 습관이 생겼다.
내 얄팍한 계산으로 주가를 맞춰보려 한 것이다.
하지만 지난 2년간의 내 매입 단가를 열어보니 충격적이었다.
비싸다고 사지 않았던 달도, 주가가 떨어졌다고 구경만 했던 달도 지나고 보면 저렴한 구간이었다.
시장은 꾸준히 우상향 하고 있었다.
결국 나는 타이밍을 맞춰서 싸게 산 게 아니라, 장기 우상향하는 자산을 중간중간 스스로 안 산 꼴이었다.
직접 겪고 나서 깨달았다.
S&P500 장기 투자는 예측을 배제하고 매달 기계적으로 꼬박꼬박 사 모아야 한다는 것을 말이다.
엎친 데 덮친 격으로 장기 투자를 흔드는 복병은 또 있다.
바로 주변에서 들려오는 '급등주 소음'이다.
직장 동료나 친구가 특정 테마주, 급등주, 혹은 가상자산으로 대박이 났다는 소식이 들려오면 멘털이 흔들린다.
남들은 저만치 앞서가는데 나만 지루한 S&P500을 쥐고 제자리걸음을 걷는 것 같아 내 투자가 초라해 보이기 마련이다.
이 소외감(FOMO: Fear Of Missing Out)을 견디지 못해 결국 모아 오던 S&P500을 팔아서 유행하는 급등주 꼭대기에 올라타버린다.
나는 이 유혹을 이겨내기 위해 나만의 기준을 만들었다.
무조건 참는 게 아니라 보유한 현금의 일부분을 급등주가 조정을 받는 기간에 조금씩 투자하며 포모를 줄인다.
내 자산의 기둥(S&P500)이 중심을 잡고 우상향 하고 있으니 약간의 현금으로 개별주에 투자해도 심리적으로 불안하지 않다.
최근에는 SK하이닉스나 삼성전자 같은 반도체 주식들이 AI 수주 영향으로 앞으로도 전망이 좋다고 판단했다.
그래서 주가가 조정받는 타이밍에 자산을 흔들지 않는 선에서 현금 일부분으로 SK하이닉스를 매수했다.
이로써 S&P500이 주는 안정감과 반도체의 AI 수주에 대한 기대감을 맛보며 지루함과 포모를 동시에 극복하고 있다.
마지막으로 장기 투자를 가로막는 가장 잔인한 적은 '폭락장의 공포'다.
30년의 긴 세월 동안 투자를 이어가다 보면 반드시 버블, 금융위기, 세계적인 재난 사태 같은 대폭락장이 여러 번 찾아온다.
머리로는 '역사는 반복되고 시장은 결국 전 고점을 뚫고 우상향 할 것'이라는 사실을 잘 알고 있다.
하지만 내 자산이 -50%까지도 반토막이 나는 잔인한 구간을 직접 마주하면 이야기가 달라진다.
계좌의 파란 숫자를 보며 짧게는 몇 달, 길게는 몇 년을 버텨내야 하는 심리적 고통은 상상 이상이다.
비록 나는 지난 2년간 대폭락장을 겪어보지는 못했다.
하지만 그 시기가 오더라도, 나는 오히려 이를 바겐세일 기회라고 생각하고 투자를 이어갈 것이다.
왜냐하면 폭락장이 끝나면 인플레이션으로 인해 주가는 전 고점 이상으로 올라갈 수밖에 없기 때문이다.
결국 S&P500 장기 투자의 성패는 묵묵하게 버텨내는 끈기에 달려있다.
하지만 의지와 끈기를 꺾어버리는 가장 강력한 현실의 덫이 하나 남아있다.
바로 '내 집 마련'이라는 거대한 숙제다.
그래서 다음 편에서는 S&P500의 복리 엔진(노후 자금)을 깨뜨리지 않으면서, 인생의 가장 큰 이벤트인 '주택 자금'을 영리하게 마련하는 구체적인 연차별 생존 전략을 다뤄보겠다.
상위 1% 부자들의 대출 기술을 우리 현실에 맞게 변형한 내용이 궁금하다면, 다음 편을 기대해 주시라.
S&P500 적립식 투자 유지하며 집 사는 법(feat.노후 자금을 지켜라)
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