S&P500은 나의 30년 뒤 노후 자금 마련을 위한 필수 불가결한 선택이었다.
왜 S&P500이어야만 했는지 그 이유를 이야기해 보겠다.
오늘 이야기는 지난 편에서 이어진다.
직장인 지출 줄이기와 돈 모으는 법(feat. 소비요괴의 참회록)
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나는 20대를 철없이 지냈다. 서울에 직장을 잡고 월세살이를 시작하며 내 삶은 온통 소비로 가득 찼다.집에서 음식을 해 먹는 일은 드물었고 배달 어플의 VIP로 살았다. 휴일에는 점심, 저녁으로
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⟪나만 몰랐던 부자 되는 법⟫을 보고 내 머릿속은 하나의 궁금증으로 가득 찼다.
'대체 S&P500이 뭐지? 저 자산관리사는 왜 당당하게 S&P500 적립식 투자가 정답이라고 외치는 걸까?'
다큐멘터리가 끝난 후 나는 핸드폰을 켜고 'S&P500'을 검색하기 시작했다.
소비를 줄여가며 아낀 내 소중한 돈을 아무 곳에나 묻어둘 수는 없었기에 치열하게 찾아봤다.
S&P500은 미국에서 가장 잘 나가는 우량 기업 500개를 모아놓은 주식 지수다.
당연히 기업의 덩치만 크다고 다 들어올 수 없다.
시가총액, 재무 건전성, 유동성 등 S&P 다우존스 인덱스 위원회가 정한 기준을 통과해야만 S&P500에 편입될 수 있다.
내가 S&P500 투자를 결심한 이유 중 하나는 '기업이 망할 걱정이 없다'는 점이었다.
이 지수는 살아 움직이는 유기체와 같다.
시대의 흐름에 뒤쳐지거나 실적이 나빠진 기업은 가차 없이 퇴출당한다.
그리고 그 빈자리는 새롭게 떠오르는 혁신적인 흑자 기업들이 채운다.
과거의 절대강자들이 사라진 자리를 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 같은 세계를 선도하는 기업들이 채워온 것처럼 말이다.
지난 수십 년간 미국 시장은 수많은 위기를 겪으면서도 결국 우상향해왔다.
그 결과 S&P500의 연평균 수익률은 약 8~10%에 달한다.
이 단단한 수익률이 매달 돈을 넣는 '적립식 투자' 그리고 '시간'과 만났을 때 비로소 '복리 효과'가 시작된다.
워런 버핏이 복리에 대해 강조한 이야기가 있다.
"인생은 눈덩이를 굴리는 것과 같다. 중요한 것은 습기 머금은 눈과 긴 언덕을 찾아내는 것이다."
여기에서 '습기 머금은 눈'은 좋은 투자처를, 긴 언덕은 '장기 투자'를 의미한다.
대부분의 사람은 눈만 모으려고 한다. 그러나 진짜 부자는 언덕의 길이를 본다.
복리의 가장 무서운 변수는 액수가 아니라 '세월'이다.
자산이 수직 상승하는 30년, 40년, 50년 차의 기적을 맛보려면 망설일 시간이 없다.
미래의 나를 위해 바로 지금 당장 시작해야 한다.
예금으로는 절대 맛볼 수 없는 '수익률', 그러면서도 500개 기업이 상호 보완하는 '안정성', 그리고 시간이 만들 '복리의 기적'
이 3가지 3박자가 내가 S&P500 투자를 결정하게 된 직접적인 계기였다.
머릿속으로만 그리지 않고 노후 자금을 숫자로 직접 확인해 보기로 했다.
내가 매달 100만 원씩 S&P 500 ETF를 30년 동안 꾸준히 사 모은다면 얼마가 되어 있을까?
그리고 그 뒤로는 은퇴하여 노동력이 없다는 가정하에, 추가 매수 없이 그대로 거치만 해둔 상태로 10년이 지났을 때, 그리고 또다시 10년이 흘렀을 때 자산의 변화를 표로 확인해 보자.
첫 번째 표의 수익률은 보수적으로 8%를 잡았다.
30년 동안 매달 100만 원씩 총 3억 6,000만 원을 매수한 후, 추가 매수 없이 그대로 둔 시뮬레이션 표다.
| 30년 차 (적립 완료) | 매달 100만 원씩 매수 | 3억 6,000만 원 | 약 15억 원 (1,500,295,178원) |
약 4.1배 |
| 40년 차 (10년 거치) | 추가 매수 없이 그대로 유지 | 3억 6,000만 원 | 약 33억 3,000만 원 (3,330,115,541원) |
약 9.2배 |
| 50년 차 (20년 거치) | 추가 매수 없이 그대로 유지 | 3억 6,000만 원 | 약 73억 9,000만 원 (7,391,658,442원) |
약 20.5배 |
여기에 내가 기대하는 무기가 하나 더 있다.
바로 '인플레이션(물가 상승)'이다.
자본주의 경제 시스템 체제에서 완만한 인플레이션은 필수불가결하다.
앞으로도 인플레이션이 지속되면 기업들은 제품 가격을 올릴 것이고, 이는 곧 매출과 이익의 증대로 이어진다.
주가 지수 역시 이러한 물가 상승을 반영하여 장기적으로 연평균 10% 이상 올라갈 확률이 매우 높다.
사실 역사적 데이터를 보면 필자는 10%도 보수적인 수치라고 본다.
그렇다면 연 10% 수익률로 내 미래 자산을 다시 계산해 보자.
30년 동안 매달 100만 원씩 총 3억 6,000만 원을 매수한 후, 추가 매수 없이 그대로 둔 시뮬레이션 표다.
| 30년 차 (적립 완료) | 매달 100만 원씩 매수 | 3억 6,000만 원 | 약 22억 6,000만 원 (2,260,487,918원) |
약 6.3배 |
| 40년 차 (10년 거치) | 추가 매수 없이 그대로 유지 | 3억 6,000만 원 | 약 58억 6,000만 원 (5,863,116,928원) |
약 16.3배 |
| 50년 차 (20년 거치) | 추가 매수 없이 그대로 유지 | 3억 6,000만 원 | 약 152억 원 (15,207,249,754원) |
약 42.2배 |
30년 동안 내가 넣을 원금은 3억 6,000만 원이다.
그런데 시간은 이 돈을 수십억, 수백억이라는 괴물 같은 숫자로 불려준다.
이 숫자를 확인한 순간, 더는 망설일 이유가 없었다.
그렇게 나는 지난 2024년 가을부터 S&P500 ETF에 적립식 투자를 시작했다.
하지만 여기서 한 가지 의문이 생긴다.
수학적으로 이렇게 완벽한 미래 자산이 보장되어 있는데, 왜 실제로 이 방식으로 부자가 된 사람이 드물까?
그 이유는 시장이 아니라 변동성을 견디지 못하는 인간의 본능에 있다.
그렇다면 우리는 어떻게 해야 본능을 이겨내고 장기간 투자할 수 있을까?
다음 글에서는 S&P500 적립식 투자를 방해하는 현실적인 요소들과, 30년이라는 장기 투자 여정 속에서 주택자금은 어떻게 마련해야 하는지 그 구체적인 생존 전략을 다뤄보겠다.
S&P500 장기 투자를 방해하는 현실적인 요소들과 극복법
S&P500 적립식 장기 투자 실패하는 이유와 FOMO극복법
S&P500 30년 모으면 부자 된다는 말, 듣기에는 참 쉽다.하지만 정말 30년 동안 한 번도 깨지 않고 매달 꼬박꼬박 모을 수 있을까? 장기 투자가 무너지는 이유는 시장이 아니라 인간의 본능 때문이다.
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